Cuatro minutos para pensar.

Mucho ha sido escrito acerca de cuanto deberíamos tener ahorrado, al momento de retirarnos.

 

No deseamos insistir en los aspectos técnicos, en todo caso,  nuestra única aspiracion es poder acercar ideas y conceptos, que surjan del sentido común.

 

De modo que, si  sabemos que llegará el día en que no tendremos mas ingresos provenientes de nuestro trabajo, lo mínimo que podemos anhelar es asegurarnos que los ahorros que consigamos reunir, nos permitan  mantener nuestro nivel de vida durante al menos 25/30 años mas.

 

Como regla general, se recomienda pensar en una cartera 25 veces superior a lo que Usted imagina gastar en su  primer año de la jubilación, menos lo que usted espera de otras fuentes de ingresos,  tales como la Seguridad social.

 

Por ejemplo, si usted planea gastar USD 20.000 en su primer año de jubilación ($15,000 de su cartera y $5.000 de la Seguridad social) y quiere estar al resguardo de la inflación en los próximos 30 años. Debería pensar en unos 500.000 US de cartera (25 X $20.000 = 500.000 dolares).

 

Si bien esto no deja de ser una pauta general , sirve como idea y en todo caso , sus circunstancias personales dictarán lo que es mejor para usted.

 

Si se resigna a 25 años malos ( miserables si lo prefiere) , sin dudas la cifra podrá reducirse a cero.

 

Por otro lado, quizás por antecedentes familiares,  o su estado de salud, crea que 25/30 años no es una expectativa de vida realista para Usted, con lo cual la cifra podrá ser menor.

 

En cualquier caso siempre es Usted el que debe ratificar con los hechos cuanto amor se tiene , y en consecuencia, como desearía vivir.

 

 

Asumamos que usted quisiera tener una alta probabilidad, de mantener su estilo de vida durante un retiro de 30 años.

¿Qué porcentaje de su salario antes de impuestos ( para algunos países vale aclararlo) usted debe estar ahorrando de ahora en adelante para darse una buena oportunidad de lograr esa meta?

 

Con ningún ahorro previo a la jubilación, usted empieza de cero.

 

Si usted ya tiene aportes a las AFJP ( si vive en Argentina) o si ya a comenzado un plan o es nuestro cliente podemos ayudarlo especialmente.

 

Imaginemos que su jubilación será de 25/30 años  ( a partir de los 65)  y que el 25 % de lo que gaste le será suministrado por la Seguridad Social y el 80 % restante surgirá de sus ahorros.

 

Basta con ver las actuales jubilaciones para entender que estos porcentajes son totalmente realistas.

 

Entonces si promedia un rendimiento anual compuesto de 8% en sus inversiones de sus ahorros  pre-jubilación, con un 2,5% de inflación, aquí están algunas pautas que le permitirán saber que porcentaje de su salario debería estar ahorrando cada año para su retiro.

 

No lo olvide, son 25 o 30 años de vida, si se preocupó por los anteriores, porque no  ocuparse de estos. Vivir de la caridad de los hijos, o en la miseria no es un buen plan para su  jubilación.

 

Estos son los objetivos mínimos, si usted puede ahorrar  más, eso le permitirá  aumentar su probabilidad de éxito. Tanto mejor entonces:

 

Edad al Comenzar	% del salario que debe ahorrar anualmente.
20 años  aprox.	10%-15%
30 años  aprox.	15%-25%
A los  40	25%-35%
45 en adelante	OUCH!

 

Una vez que comienza, la misma meta de ahorros se aplica hasta que usted se jubile.

Es decir, que si  empieza a ahorrar  aproximadamente 12% de sus ingresos a sus  20s y tiene la disciplina para mantener su plan de ahorros, usted no debe tener que aumentar ese porcentaje cuando   atraviesa su 30s, 40s etcétera.

 

En realidad ese es el beneficio de comenzar antes: Generar una pauta de ahorros baja que permanece con  usted el resto de su vida de trabajo.

 

Si comienza tarde será  más alto el porcentaje de sus ingresos que usted necesitará separar.

 

La paradoja es que durante nuestros 20s, cuando podemos generar la tasa más baja de ahorros, nosotros no pensamos acerca de la jubilación.

Tomamos crédito personales para  estudio,  ahorramos para nuestro primer hogar, compramos muebles, sistemas de entretenimiento, y nos divertimos sin pensar en mas. 

 

Entonces, cuando esa etapa pasa y comenzamos a preocuparnos por el futuro, nos damos cuenta que hemos crecido tan cómodo en nuestros estilos de vida que el porcentaje de los ingresos que necesitamos ahorrar  parecen  más allá de nuestro alcance.

 

No desespere.

 

Dependiendo de su edad y cuánto usted ha logrado ahorrar  hasta ahora, estos porcentajes pueden hacerle reír o lamentarse fuertemente.

 

Si es esto  último, recuerde, no es nuestro propósito  desmoralizarle presentandole objetivos inalcanzables.

 

Sin embargo, los números  son lo que son, y cuando están relacionados con su  jubilación, ignorarlos no es una bendición.

 

 

Pensar en ello puede traerle un pequeño consuelo si usted es todavía joven, aunque este luchando por organizar sus gastos, si usted es más viejo, le parecerá que esta por encarar una meta aparentemente inalcanzable de ahorros.

 

Sabemos que una conferencia acerca de la disciplina y de vivir, a partir de  ahora, por debajo de sus posibilidades,  puede ser la última cosa que usted quiere oír.

 

Sin embargo, mientras las soluciones mágicas pueden escasear, hay  pasos que usted puede tomar para mejorar sus oportunidades  de lograr una jubilación segura.

 

Haciendo click en nuestro sitio un asesor puede sugerirle cuales son los caminos que puede seguir.

 

Puede analizar su situación particular en más detalle, para resolver de que manera sacar el mejor partido y de una forma que tenga sentido para Usted.